融資租賃與銀行貸款有什么區(qū)別

融資租賃與銀行貸款有什么區(qū)別

融資租賃與銀行貸款區(qū)別如下：
1、概念不同
銀行貸款，是指銀行根據(jù)**政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。

它是指出租人根據(jù)承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資購買承租人選定的設(shè)備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。
2、收費不同
融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務(wù)費與名義貨價。服務(wù)費是租賃金額乘以服務(wù)費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。

服務(wù)費，是在項目實施初期一次性收取的，根據(jù)年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。
而名義貨價則是在項目結(jié)束時只收取一次，一般只占租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。

3、額度和期限不同
銀行貸款額度因受**宏觀調(diào)控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據(jù)借款人的資質(zhì)和相應(yīng)的固定資產(chǎn)價值來決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。

4、程序和門檻不同
銀行貸款主要是采取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據(jù)借款方的資金情況和銷售的季節(jié)性變動來做合理安排。銀行貸款在程序上審批環(huán)節(jié)多，審批時間也很長，手續(xù)更是繁瑣。

而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節(jié)約辦理的時間。

特斯拉融資租賃和貸款區(qū)別是什么？

1、不同的收費
與直接貸款相比，融資租賃主要收取更多的服務(wù)費和名義價格。服務(wù)費是租賃金額乘以服務(wù)費率，名義價格是租賃金額乘以名義費率。

服務(wù)費為項目實施初期一次性收取，按年限收取1~3、5%。

其實平均每年也就1%左右。
項目結(jié)束只收取一次名義價格，一般只占租賃金額的0、5~1%。而且如果客戶能按時還房租，租賃公司也可以把名義價格改成一元。

2、金額和期限不同
由于**宏觀調(diào)控和央行信貸政策的影響，貸款額度有限。

融資租賃的金額主要根據(jù)借款人的資質(zhì)和相應(yīng)的固定資產(chǎn)價值確定，金額范圍大于銀行貸款。銀行的貸款期限主要是不到一年，而融資租賃期限更長。
3、程序和門檻是不同的
直接貸款主要是一次放款，一次還款，還款時會面臨很大的資金壓力。

融資租賃可以根據(jù)借款人的資金和季節(jié)性銷售變化合理安排。銀行，的貸款審批程序很多，審批時間也很長，手續(xù)更為繁瑣。融資租賃的信用審核相對簡單一些，因為是融資和金融一體化的融合，可以大大節(jié)省辦理時間。

汽車融資租賃和汽車貸款的區(qū)別

汽車融資租賃和汽車貸款的區(qū)別：一、融資租賃是將車出租給租賃方是租賃關(guān)系，汽車貸款是借貸關(guān)系，借到錢后車輛歸借款方所有，錢車互換;二、所有權(quán)不同，融資租賃時汽車的所有權(quán)是屬于出租方;汽車貸款商品的所有權(quán)為借款人;三、融資租賃是三方當(dāng)事人;汽車貸款是買賣雙方等。汽車融資租賃需要汽車承租人足額交付完租金后才能擁有汽車的所有權(quán)，如果汽車的承租人出現(xiàn)違約，這時出租人可以憑借汽車擁有者的權(quán)利解除租賃合同，收回汽車。

值得注意的是，承租人租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車并不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)。

汽車貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年，辦理時借款人必須具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好;能夠提供可認(rèn)可資產(chǎn)作為抵、質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。用戶辦理的汽車貸款必須按時歸還，不能出現(xiàn)逾期還款的情況，因為逾期歸還后會產(chǎn)生罰息，時間越長罰息越多。而且在逾期歸還后銀行會把逾期記錄上傳至征信中心，導(dǎo)致個人征信變不良，影響后續(xù)各種貸款的再次申請。四、交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。

五、租期內(nèi)物的所有權(quán)：融資租賃是所有權(quán)屬于出租人;消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移給購買方。六、交易的結(jié)構(gòu)：融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個合同;消費信貸是買賣雙方、買賣合同。七、對象不同：融資租賃轉(zhuǎn)移資產(chǎn)使用權(quán)，且不受出租人所持租賃資產(chǎn)限制;消費信貸則限于賣方所持有的資產(chǎn)。

八、籌資額度：融資租賃是****融資;消費信貸一般相當(dāng)于購車款的70%。簡單來講，如果你想買一輛車，汽車消費信貸必須滿足銀行征信標(biāo)準(zhǔn)，且貸款額度**為購車款的7成，即是說你必須首付三成，同時另行繳納購置稅百科、保險等應(yīng)繳費用。汽車融資租賃對征信要求相對較低，以弘高融資租賃有限公司為例，**可以做到零首付，且購置稅、保險等應(yīng)繳費用可以一起融資，首付壓力小。

租期結(jié)束后，你還可以根據(jù)需求在置換、回購等服務(wù)中自由選擇。但融資租賃租期內(nèi)，汽車所有權(quán)歸融資租賃公司所有。