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人身保險合同的特征有哪些

法律主觀：

人身保險合同的種類:1、人壽保險合同人壽保險合同是以被保險人的**或生存為保險事故的人身保險合同?。人壽保險的基本內(nèi)容是投保人向保險人繳納保險費?，?當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)**或生存到一定的年齡時?，?保險人向被保險人或其受益人給付保險金?。

人壽保險是人身保險中最基本、最主要的種類?。

2、人身意外傷害保險合同以被保險人因遭受意外傷害造成**或殘疾為基本保險責(zé)任?，?可附加被保險人因遭受意外傷害需要醫(yī)療或收入損失的保險責(zé)任?。3﹑健康保險合同以被保險人因疾病需要醫(yī)療或造成殘疾或收入損失等為保險責(zé)任的人身保險合同?。
法律客觀：

《中華*****保險法》第九十五條保險公司的業(yè)務(wù)范圍：(一)人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù);(二)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù);(三)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。

但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。保險公司應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。

什么是人身保險合同？

人身保險合同就是指以自然人的生命或身體健康作為保險標(biāo)的的保險合同，約定若是被保險人因為保險合同約定的意外事故、災(zāi)難或年老等原因而發(fā)生身故，疾病，傷殘，喪失工作能力獲得退休等情況時，則保險公司可以給付一定的保險金或者年金。人身保險合同的保額一般由投保人根據(jù)被保險人對于人身保險的實際需求和投保人的經(jīng)濟實力，在法律允許的范圍和條件下，和保險公司協(xié)商確定的，且人身保險屬于定額給付型保險產(chǎn)品。

人身保險合同的三要素包括

人壽保險合同的三要素為：合同主體、合同客體、合同內(nèi)容。1.人身保險合同的主體包括當(dāng)事人與關(guān)系人.與合同直接****的是當(dāng)事人，即保險人和投保人;與合同具有間接關(guān)系的是關(guān)系人，即被保險人、受益人。

2.人身保險合同的客體是指投保人對保險標(biāo)的具有的保險利益。

3.人身保險合同的內(nèi)容：（1）保險人名稱和住所;（2）投保人和被投保人的名稱和住所及受益人名稱和住所;（3）保險責(zé)任和責(zé)任免除保險責(zé)任是指保險合同載明的保險人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償或保險金給付責(zé)任、責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，是指保險人對保險責(zé)任的限制，保險人不承擔(dān)的賠償或保險金給付責(zé)任;（4）保險期間和保險責(zé)任開始時間;（5）保險金額;（6）保險費及其支付或給付方法;（7）保險金賠償或給付方法;（8）健康聲明;（9）違約責(zé)任及爭議處理;（10）訂立合同的年、月、日?！就卣官Y料】人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔(dān)的是保險標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險中，保險人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。

為此，人身保險通常均為定額保險。人身保險，是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、**或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金，以解決其因病、殘、老、*所造成的經(jīng)濟困難。

人身保險是在****制度下，人身保險是勞動者在遇有不幸事故，喪失勞動能力或家庭扶養(yǎng)人**時得到物質(zhì)保證的形式之一。

人身保險合同包括哪些常見條款

人身保險合同常見的條款主要有：\\x0d\\x0a（1）不可抗辯條款。不可抗辯條款又稱不可爭議條款。

所謂不可抗辯，就是說當(dāng)保險人放棄了可以主張的權(quán)利，以后不可以再主張。

該條款規(guī)定，保單生效一定時期（通常為2年）后，就成為不可爭議的文件，保險人不能以投保人在投保時違反誠實信用原則，沒有履行告知義務(wù)等為由，否定保單的有效性。保險人的可抗辯期一般為2年，保險人只能在2年內(nèi)以投保人誤告、漏告、隱瞞等為由解除合同或拒付保險金。該條款旨在保護被保險人和受益人的正當(dāng)權(quán)益，同時約束保險人濫用誠實信用原則。\\x0d\\x0a（2）年齡誤告條款。

年齡誤告條款通常規(guī)定了投保人在投保時誤報被保險人?年齡情況下的處理方法。一般分為兩種情況：一是年齡不實影響合同效力的情況。被保險人的真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險合同為無效合同，保險人可解除保險合同，但向投保人退還保費。

二是年齡不實影響保費及保險金額的情況。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保費少于應(yīng)付保費或多于應(yīng)付保費，保險金額根據(jù)真實年齡進行調(diào)整。調(diào)整的原因在于年齡是壽險估計風(fēng)險與計算保險費率的主要因素。

調(diào)整的方法是：誤報年齡導(dǎo)致實繳保費少于應(yīng)繳保費的，投保人可以補繳過去少繳保費的本利，或按已繳的保費核減保險金額;誤報年齡導(dǎo)致實繳的保費大于應(yīng)繳保費的，無息退還多收的保費。\\x0d\\x0a（3）寬限期條款。寬限期條款是分期繳費的壽險合同中關(guān)于在寬限期內(nèi)保險合同不因投保人延遲繳費而失效的規(guī)定。

其基本內(nèi)容通常是對到期沒繳費的投保人給予一定的寬限期，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納保費，保單繼續(xù)有效。在寬限期內(nèi)，保險合同有效，如發(fā)生保險事故，保險人仍給付保險金，但要從保險金中扣回所欠的保費及利息。《保險法》規(guī)定的寬限期為60天，自應(yīng)繳納保費之日起計算。寬限期條款是考慮到人身保單的長期性，在一個比較長的時間內(nèi)，可能會出現(xiàn)一些因素影響投保人如期繳費，例如，經(jīng)濟條件的變化、投保人的疏忽等。

寬限期的規(guī)定可在一定程度上使被保險人得到方便，避免保單失效，從而失去保障，也避免了保單失效給保險人造成業(yè)務(wù)損失。\\x0d\\x0a（4）保費自動墊繳條款。保費自動墊繳條款規(guī)定，投保人未能在寬限期內(nèi)繳付保費，而此時保單已具有現(xiàn)金價值，同時該現(xiàn)金價值足夠繳付所欠繳的保費時，除非投保人有反對聲明，保險人應(yīng)自動墊繳其所欠的保費，使保單繼續(xù)有效。如果**次墊繳后，再次發(fā)現(xiàn)保費仍未在規(guī)定的期間繳付，墊繳須繼續(xù)進行，直到累計的墊繳款本息達到保單上的現(xiàn)金價值的數(shù)額為止。

此后投保人如果再不繳費，則保單失效。在墊繳期間，如果發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)從保險金內(nèi)扣除保費的本息后再給付。\\x0d\\x0a保險人自動墊繳保費實際上是保險人對投保人的貸款，其目的是避免非故意的保單失效。為了防止投保人過度使用該規(guī)定，有些保險公司會限制其使用次數(shù)。

\\x0d\\x0a（5）復(fù)效條款。復(fù)效條款規(guī)定，保險合同單純因投保人不按期繳納保費而失效后，投保人保有一定時間申請復(fù)效權(quán)。復(fù)效是對原合同效力的恢復(fù)，并不改變原合同的各項權(quán)利和義務(wù)。

可申請復(fù)效的期間一般為2年，投保人在此期間內(nèi)有權(quán)申請合同復(fù)效。\\x0d\\x0a復(fù)效的條件是：通常必須在規(guī)定的復(fù)效期限內(nèi)填寫復(fù)效申請書，提出復(fù)效申請百科;必須提供可保證明書，以說明被保險人的身體健康狀況沒有發(fā)生實質(zhì)性的變化;付清欠繳的保費及利息;付清保單貸款的本金及利息。\\x0d\\x0a復(fù)效可分為體檢復(fù)效和簡易復(fù)效兩種。

體檢復(fù)效是針對失效時間較長的保單，在申請復(fù)效時，被保險人需要提供體檢證明與可保證明，保險人據(jù)此考慮是否同意復(fù)效。簡易復(fù)效是針對失效時間較短的保單，在申請復(fù)效時，保險人只要求被保險人填寫健康聲明書，說明身體健康在保險失效以后沒有發(fā)生實質(zhì)性的變化即可。由于大多數(shù)保單的失效是非故意的，所以保險人對更短時間內(nèi)（如寬限期滿后31天內(nèi)）提出復(fù)效申請的被保險人采取寬容的態(tài)度，無須被保險人提出可保性證明。\\x0d\\x0a復(fù)效和重新投保不同，復(fù)效是恢復(fù)原訂保險合同的效力，原合同的權(quán)利義務(wù)保留不變;重新投保是指一切都重新開始。

\\x0d\\x0a（6）不喪失價值任選條款。壽險保單除短期的定期險外，投保人繳滿一定期間（一般為2年）的保費后，如果合同滿期前解約或終止，保單所具有的現(xiàn)金價值并不喪失，投保人或被保險人有權(quán)選擇有利于自己的方式來處理保單所具有的現(xiàn)金價值。為了方便投保人或被保險人了解保單現(xiàn)金價值的數(shù)額與計算方法，保險公司往往在保單上附上現(xiàn)金價值表。

\\x0d\\x0a（7）保單貸款條款。保單貸款條款規(guī)定，投保人繳付保費滿若干年后，如有臨時性的經(jīng)濟上的需要，可以將保單作為抵押向保險人申請貸款，一般來說，貸款金額不超過保單的現(xiàn)金價值。被保險人應(yīng)在保險人發(fā)出還款通知后的31天內(nèi)還清款項，否則保單失效。當(dāng)被保險人或者受益人領(lǐng)取保險金時，如果保單上的貸款本息尚未還清，應(yīng)在保險金內(nèi)扣除貸款本息。

\\x0d\\x0a（8）保單轉(zhuǎn)讓條款。只要不侵犯受益人的權(quán)利，人壽保單可以轉(zhuǎn)讓。如果轉(zhuǎn)讓是出于不道德或非法的考慮，則**將做出否認(rèn)的裁決;如果指定的是不可變更的受益人，未經(jīng)受益人同意，保單不能轉(zhuǎn)讓。

通常保單的轉(zhuǎn)讓分為**轉(zhuǎn)讓和抵押轉(zhuǎn)讓兩類。\\x0d\\x0a**轉(zhuǎn)讓是把保單的所有權(quán)完全轉(zhuǎn)讓給?。