銀行如何拓展農(nóng)村市場?

銀行如何拓展農(nóng)村市場?

(一)牢固樹立服務(wù)三農(nóng)意識,扎實推進(jìn)小額農(nóng)貸評級授信工作 一是要增強(qiáng)立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)意識,嚴(yán)格貫徹省聯(lián)社工作部署,全面推開小額農(nóng)貸評定工作。在做好評定工作中,要爭取村級班子的支持、配合,向村級班子講明信用戶的條件,與村級班子充分協(xié)商,每個村都成立由村級班子負(fù)責(zé)人、信用社信貸人員、農(nóng)戶和社員代表組成的信用等級初評小組,負(fù)責(zé)對本村農(nóng)戶、個體工商戶、民營企業(yè)、私營企業(yè)信用等級的初評工作。

在信用社成立評定小組,負(fù)責(zé)對信用等級初評小組的結(jié)果進(jìn)行復(fù)審、評定,在復(fù)審、評定中,充分聽取和尊重村級班子的意見,根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營能力、**信用程度等情況,合理評定農(nóng)戶等級;二是根據(jù)評定結(jié)果,發(fā)放貸款證,在信用社設(shè)立小額農(nóng)貸信貸專柜,簡化貸款手續(xù),根據(jù)評定的信用額度隨時由內(nèi)勤人員辦理****,努力做到農(nóng)民貸款不再難。

\\x0d\\x0a (二)大力開展農(nóng)村信用創(chuàng)建工程,積極培育誠實守信的文明鄉(xiāng)風(fēng)民風(fēng) 對小額農(nóng)貸實行“先評級、后授信、再用信”的信貸準(zhǔn)則,并在信用評級的基礎(chǔ)上,加快文明信用農(nóng)戶、文明信用村和文明信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的評定步伐,力求取得階段性成果,維護(hù)良好的**信用,營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。在創(chuàng)建過程中,要結(jié)合市政 府文明辦開展的創(chuàng)評 ”“文明信用農(nóng)戶標(biāo)兵”活動,依靠地方*委、“文明信用村(組)、政 府的支持,對文明信用戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的信貸扶持,對失信戶予以信貸**,大力倡導(dǎo)百科“守信光榮,失信可恥”的**氛圍,培育誠實守信的文明鄉(xiāng)風(fēng)民風(fēng),培養(yǎng)有素質(zhì)、講誠信的新型農(nóng)民。從根本上轉(zhuǎn)變**風(fēng)氣,凈化信用環(huán)境,為農(nóng)信社拓展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。\\x0d\\x0a (三)適時創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種,努力滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的各類信貸需求 農(nóng)信社要在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及新農(nóng)村建設(shè)熱潮中積極尋找商機(jī),搶奪市場,一級法人聯(lián)社要選拔業(yè)務(wù)素質(zhì)較高、理論知識豐富的專業(yè)人士成立信貸產(chǎn)品拓展推廣小組,經(jīng)常下鄉(xiāng)開展調(diào)研活動,積極參與客戶部大額貸款調(diào)查,并根據(jù)各基層社提出的客戶需求及時創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,上報省聯(lián)社備案后積極予以推廣。

我縣聯(lián)社去年成立了信貸成品研發(fā)推廣小組,結(jié)合我縣農(nóng)信社實際研發(fā)了一系列滿足**實際需求的信貸產(chǎn)品,取得了良好效果。其中賽城湖信用社的汽車合格證****的推出,滿足了當(dāng)?shù)仄嚿a(chǎn)企業(yè)無抵押物的難題,既管住了風(fēng)險,創(chuàng)造了效益,又滿足了客戶需求,開創(chuàng)了銀企“雙贏”的新局面。\\x0d\\x0a (四)引導(dǎo)建立信用中介機(jī)構(gòu),切實解決中小企業(yè)貸款無抵押物難題 積極與政 府取得聯(lián)系,在政 府的引導(dǎo)、推動下,建立各類擔(dān)保實體和信用中介機(jī)構(gòu),在農(nóng)信社開立基礎(chǔ)賬戶,存入擔(dān)?;?,由信用中介機(jī)構(gòu)為入股的中小企業(yè)提供擔(dān)保,切實解決中小企業(yè)無抵押物貸款難難題。

入股信用中介機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)由于在入股及申請貸款時已經(jīng)經(jīng)過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審查,在貸款時又由農(nóng)信社層層把關(guān),既解決了企業(yè)貸款難題,由切實防范了信貸風(fēng)險,真正實現(xiàn)雙贏、多贏。\\x0d\\x0a (五)著力提高私營業(yè)主經(jīng)營意識,認(rèn)真開展建立信用共同體試點活動 農(nóng)信社在開展工作中要及時跟進(jìn)縣委、縣政 府關(guān)于加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展思路,建立交流、互動機(jī)制,形成整體合力。由政 府牽頭成立各類經(jīng)營發(fā)展培訓(xùn)班,著力提高私營業(yè)主經(jīng)營思想意識,用現(xiàn)**念引領(lǐng)農(nóng)業(yè)發(fā)展,培育私營業(yè)主整體意識及大局觀,消除其思想中的“小農(nóng)”意識。

在此基礎(chǔ)上,選擇一、二個經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好,經(jīng)營思路較為活躍的鄉(xiāng)鎮(zhèn)做好各類行業(yè)協(xié)會、信用共同體建立試點活動,并由點到面全面鋪開。\\x0d\\x0a (六)加快農(nóng)信社經(jīng)營管理改革步伐,全力扶持黃金客戶做大、做強(qiáng) 針對發(fā)展壯大后黃金客戶的大額信貸需求,一是從未來角度出發(fā),就是要加快農(nóng)信社從縣級一級法人到全省統(tǒng)一法人組建步伐,從經(jīng)營體制上解決大額信貸需求;二是從現(xiàn)實出發(fā),建立銀團(tuán)貸款制度,明確銀團(tuán)內(nèi)部成員間的權(quán)利與義務(wù)、責(zé)任與利益,對轄內(nèi)風(fēng)險可控的黃金客戶及時給予信貸支持,在**上樹立信合新形象,努力拓展企業(yè)與自身的生存、發(fā)展空間。

農(nóng)行縣域支行如何提升市場競爭力

提升縣域農(nóng)行競爭力的路徑初探 (一)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為**要務(wù)。一是合理網(wǎng)點布局。

通過 布放“轉(zhuǎn)賬電話 ”、滲透電子產(chǎn)品、發(fā)展鄉(xiāng)村“信息員”等措施 ,延伸服務(wù)“角”,實現(xiàn)網(wǎng)點服務(wù)的有效“觸延伸”。

二是網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。完善網(wǎng)點的功能分區(qū),配足營銷人員和設(shè)施 。堅持網(wǎng)點的晨會、夕會及每周例會制度,細(xì)化營銷職責(zé)流程,實現(xiàn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的發(fā)目標(biāo)。三是加快網(wǎng)點體驗區(qū)和大堂營銷體系建設(shè),完善網(wǎng)點柜面的客戶識別和交易系統(tǒng),優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,通過并全面實施網(wǎng)點文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入和營銷技能導(dǎo)入工程,并配套相應(yīng)的考核激勵措施,促使所有物理網(wǎng)點由“被動交易型”變“主動營銷 型”。

(二)客戶建設(shè)為關(guān)鍵所在。一是要全面加強(qiáng)客戶拓展。洞察縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新走向,及早捕捉各類客戶的信息,細(xì)分客戶市場,組建營銷團(tuán)隊 ,有效拓展客戶。

重點營銷農(nóng)行 電子產(chǎn)品、卡業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、賬戶的開設(shè)、以貸引存鎖定客戶。二是要全面加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶建設(shè),推進(jìn)客戶品質(zhì)提升。有效運用對公客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng),做好客戶信息搜集、客戶信息維護(hù)、客戶電話邀約上門服務(wù),通過提升目標(biāo)客戶、拓展存量客戶、挖掘潛力客戶,全面加強(qiáng)高效對公客戶、優(yōu)質(zhì)個人客戶建設(shè)。

三是要以中小企業(yè)和個人零售業(yè)務(wù)為主要突破口,積極床咋比較優(yōu)勢,做到人無我有,人有我優(yōu)。在支持中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面,可推出側(cè)重于便捷的公務(wù)員信用貸款,保證金貸款、門面房抵押貸款,可循環(huán)貸款,應(yīng)收賬款****以及反擔(dān)保貸款等信貸業(yè)務(wù)品種,并采取簡化貸款審批程序、適當(dāng)放寬貸款擔(dān)保條件等措施。?。ㄈ┊a(chǎn)品創(chuàng)新為重要基礎(chǔ)。

** ,全力打造內(nèi)涵創(chuàng)新品牌優(yōu)勢。積極對網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、短信的服務(wù)功能進(jìn)行全面創(chuàng)新,努力豐富各類渠道內(nèi)涵 ,以此增強(qiáng)同業(yè)競爭力和對客戶的吸引力。第二,滿足客戶對金融產(chǎn)品多樣化的現(xiàn)實需求。針對個人汽車按揭貸全力打造內(nèi)涵創(chuàng)新品牌優(yōu)勢 。

根據(jù)個人住房按揭貸款需求加大的特點,可適時開辦個人汽車信用卡分期還款業(yè)務(wù),及時組建專業(yè)的團(tuán)隊營銷個人住房按揭貸款;根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點及資金需求情況,適時推廣農(nóng)戶**** ,牽引各項產(chǎn)品營銷。第三依托新農(nóng)保**社保資金歸集、發(fā)放的同時,推廣社???、惠農(nóng)卡,同步營銷一系列產(chǎn)品。如:在無網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放以服務(wù)新農(nóng)??蛻魹橹饕獙ο蟮霓D(zhuǎn)賬電話,有效分流柜面業(yè)務(wù),提高電子銀行業(yè)務(wù)收入。同時 ,把轉(zhuǎn)賬電話機(jī)主發(fā)展成農(nóng)行的 “信息員”,使其成為宣傳農(nóng)行產(chǎn)品、推廣農(nóng)行產(chǎn)品的新陣地。

第四突出“三農(nóng)”客戶的特點,前瞻性地創(chuàng)新農(nóng)行的金融產(chǎn)品。在服務(wù)城鄉(xiāng)方面,可推出適用型個體化金融產(chǎn)品,為客戶提供“量體裁衣”式金融服務(wù)?!。ㄋ模╆犖榻ㄔO(shè)為內(nèi)在支撐。**,引進(jìn)專業(yè)人才,改善員工隊伍結(jié)構(gòu)。

未來國內(nèi)金融急需以下幾類人才:產(chǎn)品開發(fā)人才、客戶經(jīng)理、復(fù)合型人才、管理人才、法律人才、會計人才,應(yīng)經(jīng)過一定的過渡期,逐步建立一支高素質(zhì)、高水平的員工隊伍,為縣域農(nóng)行及時補(bǔ)充各 崗位短缺人才。第二,用好現(xiàn)有人才,杜絕人才浪費。好鋼要用在刀刃上,要做到“智者取其智,勇者取其威,愚者取其力,怯者取其慎”,的用人策略,用其所長。

不為**人才營造寬嚴(yán)有度的工作氛圍,創(chuàng)造良好的工作環(huán)境,讓**人才樂于干 、干得好。第三,加強(qiáng)崗位培訓(xùn),提升員工整體素質(zhì)。第四,多渠道分流安置冗余人員,暢通員工“出口”。

(五)機(jī)制創(chuàng)新為核心動力。**,提高效率,優(yōu)化流程再造和營銷體系。要按照貼近市場、貼近客戶和精簡高效、權(quán)責(zé)對稱的原則,完善信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)管理,一行一策,擴(kuò)大信貸審批權(quán)限。在信貸優(yōu)惠政策、利率定價機(jī)制上要給以一定的經(jīng)營自**。

對于超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù),實行先縱后橫,由客戶部門逐級報有權(quán)審批行客戶部門,中間環(huán)節(jié)不再審議,并建立限時服務(wù)機(jī)制和利益掛鉤的上下聯(lián)動機(jī)制。對于優(yōu)質(zhì)客戶信貸業(yè)務(wù),開通綠色通道,實行特事特辦。第二,在客戶關(guān)系構(gòu)建上,要改變公司業(yè)務(wù)部從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)單打獨斗的局面,所有的網(wǎng)點都可作為前臺進(jìn)行資產(chǎn)營銷,搞存款的同事抓貸款,真正實現(xiàn)存貸業(yè)務(wù)經(jīng)營一體化。

(六)服務(wù)創(chuàng)新為制勝法寶。一是創(chuàng)新服務(wù)理念,固化文明服務(wù)態(tài)度。按照將文明服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)做細(xì)、做精、做實的要求,固化文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù),提升縣域農(nóng)行整體服務(wù)水平。二是創(chuàng)新服務(wù)手段。

隨縣目前有8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)未設(shè)立網(wǎng)點,對于無法設(shè)立物理網(wǎng)點的縣內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn),可設(shè)立無人自助服務(wù)區(qū),安裝先進(jìn)的自助服務(wù)設(shè)備,全面提升全業(yè)務(wù)占有率和覆蓋率,不斷提高離行式自助設(shè)備現(xiàn)金交易占比和設(shè)備集約化管理水平,著力打造自助服務(wù)品牌。三是優(yōu)化服務(wù)流程,靈活服務(wù)方式。就拿存款來說,存款是立行之本,在這“春天行動”一攻堅戰(zhàn)中,各網(wǎng)點可堅持存貸掛鉤,以貸引存。

凡在我行有貸款者,必須在我行有存款賬戶及余額,并將此項規(guī)定告知給客戶,有效地杜絕了客戶資金“跑路”的現(xiàn)象,潛在的有貸款意向的客戶也紛紛將存款轉(zhuǎn)入。四是提升服務(wù)渠道。運用個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng),豐富個人貴賓客戶相關(guān)信息,實行“人戶合一 ”的差異化服務(wù)和內(nèi)部員工對個人貴賓客戶的“四包”管理。五是?。

新開業(yè)網(wǎng)點如何提升產(chǎn)能?

每家銀行在新一年的發(fā)展規(guī)劃中,都免不了把網(wǎng)點新設(shè)作為一項重點工作。網(wǎng)點新設(shè)既是推廣自身銀行品牌的宣傳需要,也是擴(kuò)大市場占有率及市場份額的競爭需要。

新設(shè)網(wǎng)點投入成本高,如何提升業(yè)績,在競爭中盈利,創(chuàng)造利潤就成了銀行高層以及支行行長不得不考慮的問題。

結(jié)合過往項目經(jīng)驗,總結(jié)歸納了關(guān)于 “新開業(yè)網(wǎng)點如何保持市場競爭” 的幾點要素,后期我們還會完善,供大家參考借鑒,也歡迎大家分享自己的成功經(jīng)驗。 01 **,了解自己網(wǎng)點與周邊競爭行的硬件與軟件設(shè)施,包括網(wǎng)點位置、營業(yè)面積、停車位、內(nèi)部功能區(qū)分布、人員配備等情況,通過這些對比可以分析自己的競爭優(yōu)勢與劣勢,明確主要競爭對手。 02 第二,了解輻射圈內(nèi)客戶金融資源,以社區(qū)、市場、企業(yè)資源為劃分,對周邊資源進(jìn)行一次徹底的摸查分析,了解客戶行為習(xí)慣、需求(是否偏好哪家銀行、有哪些產(chǎn)品需求,以及家庭基本情況)。 03 第三,精準(zhǔn)自身網(wǎng)點的定位,明確潛在及重點客戶群體。

制定相應(yīng)的客戶維護(hù)與發(fā)展策略,低端客戶、中高端客戶、社區(qū)客戶、市場客戶等不同類型客戶,需要不同的策略去拓展與維護(hù)。 04 第四,“走出去”,開發(fā)片區(qū)新客戶。按照**組織實施相應(yīng)的營銷活動,活動實施過程中做好現(xiàn)場成效、信息記錄及意外應(yīng)急處理等工作。

常用的片區(qū)開發(fā)活動有:陌生拜訪、節(jié)慶聯(lián)誼、主題沙龍、展會路演、渠道合作等。 05 第五,“請進(jìn)來”,做好廳堂互動營銷。做好廳堂日?;緺I銷的同時,也要定期策劃一些互動類的活動營銷。

一是以活動推廣自己網(wǎng)點,提升網(wǎng)點在片區(qū)中的知曉率,二是增加客戶到訪量,積攢人氣,三是趁勢策反客戶,如將他行基本客戶轉(zhuǎn)變?yōu)槲倚蠽IP客戶。 06 第六,做好營銷支持系統(tǒng)、績效管理,鼓勵全員營銷。個人再強(qiáng)大,也不能持續(xù)地為網(wǎng)點提**出,因此需要一套完善的營銷與績效制度去激勵網(wǎng)點全員營銷,形成一個良好的營銷支持環(huán)境以利于固化,從而使網(wǎng)點產(chǎn)能的提升具有可持續(xù)性。

新開業(yè)網(wǎng)點立足片區(qū)非一日之功,需要一步步的規(guī)劃與落實。以上幾點建議難以全面概括,僅僅是從策略層面考慮,后面我們會介紹一些可落地、可操作的具體方法,希望大家在實踐中不斷積累成功、有效的經(jīng)驗。

商業(yè)銀行如何提升市場份額

商業(yè)銀行應(yīng)做好以下幾個方面工作,穩(wěn)步提升市場份額:一、強(qiáng)化內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè),切實控制業(yè)務(wù)風(fēng)險,這是提升市場份額的安全底線;二、強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新,開發(fā)與市場需求接軌的新產(chǎn)品和新服務(wù),這是提升市場份額的重要源泉;三、提高工作效率和提升服務(wù)水平,不斷提高客戶滿意度和**知名度和美譽度,這是提升市場份額的動力支持。