信用貸款和抵押貸款的區(qū)別是什么

信用貸款和抵押貸款的區(qū)別是什么

一、貸款方式不同所謂信用貸款，就是借款人不需要提供任何抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽就能取得的貸款，以個人信用程度作為還款保證。抵押貸款則是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款（抵押品一般為易于保存、不易損耗、容易變賣的物品，比如房地產(chǎn)、有價證券、票據(jù)、股票等）。

二、貸款額度不同銀行個人信用貸款**可以為借款人提供50萬元的貸款額度，不過在實際生活當(dāng)中，大部分人申請信用貸款實際可獲批的額度在5-30萬元。

抵押貸款由于有物品進行抵押，可獲批額度往往要比純信用貸款高，貸到上百萬也是有可能的，**能有抵押物價值的百分之七八十左右。三、貸款期限不同信用貸款的期限不長，一般在三五年左右。至于抵押貸款，期限會長一些，借十年也是沒問題的。四、審批嚴格程度不同信用貸款由于僅憑信譽發(fā)放資金，因此審核會比較嚴格。

而申請抵押貸款則相對要寬松一些，只要抵押物符合要求，銀行/貸款機構(gòu)對借款人的信用及收入要求可以適當(dāng)放寬。五、放款所需時間不同信用貸款的手續(xù)流程簡單，很多都可以當(dāng)天完成審批、實時放款到賬。但抵押貸款涉及評估、抵押登記手續(xù)等等，所以流程會復(fù)雜一些，花費的時間自然也更長，一般會在一兩周內(nèi)放款。

抵押貸款和信用貸款有哪些區(qū)別

航易融將根據(jù)以下的內(nèi)容對信用貸和抵押貸的4種區(qū)別來進行分析 一、金額 信用貸的授信金額相對較低、無需抵押、（一般100萬以內(nèi)，企業(yè)信用貸額度會稍微高些），信用貸是根據(jù)申請人/企業(yè)的信用情況進行授信參考的。 個人信用貸的申請條件主要是個人的征信、職業(yè)/單位、收入流水、公積金、資產(chǎn)、學(xué)歷、名下資產(chǎn)等情況進行綜合分析，**根據(jù)銀行的風(fēng)險評級給出授信額度。

企業(yè)信用貸的申請條件主要看法人/企業(yè)的征信、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、法人/企業(yè)名下資產(chǎn)、法人/企業(yè)的負債等綜合資質(zhì)進行授信分析的。

抵押貸一般是大額資金、需要抵押物，常見的是抵押房產(chǎn)、商業(yè)資產(chǎn)、車等（根據(jù)抵押物價值和申請人資質(zhì)綜合授信）。貸款的利率和額度也受抵押物價值的影響，一般度由抵押物的價值決定。比如：別墅、住宅、公寓、這三種不同性質(zhì)的固定資產(chǎn)銀行所承受的風(fēng)險也不同，利率也會不同。 二、利率 銀行貸款的利率是根據(jù)申請人/主體的風(fēng)險程度和綜合資質(zhì)確定的，因此信用貸的風(fēng)險明顯高于抵押貸，所以信用貸的利息會較高，當(dāng)然這幾年因為**，**的金融機構(gòu)大力推廣無接觸的線上信用貸款，給予了一定的利率優(yōu)惠，所以也有利率較低的信用貸。

而抵押貸因為有抵押物做擔(dān)保，銀行在客戶逾期或無**常還款時可以用抵押物的價值對沖風(fēng)險，所以抵押貸的利率會比較低。 三、辦理時間 信用貸的申請非常方便，一般**上操作，無需線下接觸，幾分鐘就能完成整個申貸流程，基本3天內(nèi)就有結(jié)果，也有當(dāng)天放款的。抵押貸的流程比較復(fù)雜，需要線下辦理，比如房產(chǎn)抵押貸款，要走評估、抵押登記等程序，整個流程下來所需時間較長。

一般在10-15天左右，走完流程到最終放款流程多且教慢，也需要多跑幾次。 四、貸款期限 信用貸款的期限一般在1~3年左右，有些銀行或者機構(gòu)采用循環(huán)額度的方式，大約可以延長至10年左右，目前市場申請頻率較高的是個人的消費信用貸，企業(yè)信用貸這兩年隨著大數(shù)據(jù)的普及應(yīng)用，也逐步發(fā)展起來了。 抵押貸的期限是比較長的，最典型的就是房貸，期限可長達30年，大部分的抵押貸期限都是在3-10年左右。

信用貸款和抵押貸款有什么區(qū)別和不同

1、貸款的條件不同：信用貸款，需要的條件百科是具有穩(wěn)定的工作穩(wěn)定的單位，具體及時還款的能力，就可以申請貸款。抵押貸需要提前有資產(chǎn)，例如房子，車輛，保險單等才可貸款。

2、能貸出的金額不同：信用貸的額度，會根據(jù)個人的工資額度去計算，所以借出來的金額會少。

抵押貸因為有抵押物品，銀行或者借款方的風(fēng)險小，所以金額相對會高一些。
3、時長不一樣：信用貸款的時間，通常是三年或者五年，時間比較短，而抵押貸款，就可以貸十年，比信用貸款的時間要長出很多。
4、要求不同：信用貸款，因為沒有任何抵押，所以在貸款是需要有好的信用記錄，對于黑名單或者白名單的人，放款較為困難。抵押貸款的，只要抵押物在，相對對借款人本身就不會有太多要求。

擴展資料：
注意事項：
對于信用貸款而言，借款人的信用問題至關(guān)重要，為此借款人對于信用貸款所需要注意的**個問題就是信用報告。在辦理信用貸款業(yè)務(wù)前，借款人需要先了解信用狀況，在此前的每一次申請在征信上都有顯示，借款人在貸款前**查看信用報告。
由于是信用貸款，在借款人進行貸款的時候，也需要考慮自己的個人情況，這其中就包括了工作證明與居住情況等。

借款人在申請貸款時一定要用真實的工作單位，這樣才不會給將來的審批帶來問題。
貸款機構(gòu)大都需要工作證明，工作證明不能胡亂填寫，不能超出借款人實際收入的金額。在工作證明之后，借款人還需要將職務(wù)如實填寫。

對于職務(wù)而言，填寫正確可以增加貸款審核通過率。除此之外，貸款機構(gòu)都會讓借款人出示加蓋居委會、街道辦公章的居住證明，即使是村委會所蓋公章或是租賃合同，沒有人會因此而看低借款人。