公積金年沖和月沖的區(qū)別

公積金年沖和月沖的區(qū)別

作為借款人需要明白的是，公積金年沖又稱一次性還款法，顧名思義就是用公積金賬戶余額直接沖抵 貸款 本金;而公積金月沖也叫逐月還款法，是指銀行每月固定時(shí)間自動(dòng)從借款人的公積金賬戶上扣除一部分資金，用于償還房貸月供百科。對(duì)于大多數(shù)購(gòu)房者來說，公積金月沖是比較常見的選擇。

單就節(jié)省利息來說，當(dāng)然是公積金年沖，一次性沖抵貸款本金要更劃算一些。

但也要具體情況來分析，對(duì)于大多數(shù)購(gòu)房者來說，公積金賬戶余額往往不多，相應(yīng)的公積金貸款額度也會(huì)比較低，只能選擇公積金+商業(yè)貸款的組合貸款方式，還款初期選擇公積金月沖減輕月供壓力無疑更合適一些。而像公務(wù)員、教師等群體，公積金賬戶余額較高，就可以選擇公積金年沖，一次性沖抵貸款本金，并申請(qǐng)縮短貸款年限，以達(dá)到節(jié)省利息的目的。 此外需要注意的是，1.根據(jù)規(guī)定公積金年沖，應(yīng)優(yōu)先歸還公積金貸款本金部分。2.公積金年沖和月沖是可以相互變更的，但必須是在辦理月沖(或年沖)業(yè)務(wù)的一年之后。

年沖和月沖的區(qū)別

年沖和月沖指的是住房公積金歸還貸款的兩種還款方式，這里年沖相當(dāng)于提前還款，沖減了公積金貸款中的本金。月沖就是沖減每個(gè)月還款的額度。

這兩種還款方式用戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

一般在個(gè)人收入比較多時(shí)借款人可以選擇年沖，在平時(shí)用自己的收入歸還公積金貸款就可以。如果個(gè)人的收入比較少，這時(shí)可以采用月沖，這樣可以緩解生活的壓力。注意，年沖只有在每年的4月或9月才會(huì)進(jìn)行年沖還貸。在使用公積金貸款時(shí)用戶必須滿足公積金貸款要求，不同的地方對(duì)公積金貸款要求是不一樣的，在辦理時(shí)用戶可以提前咨詢公積金管理中心，然后根據(jù)自身的條件進(jìn)行辦理。

在公積金貸款額度不夠的情況下用戶可以使用商業(yè)貸款。在2019年央行規(guī)定的公積金貸款基準(zhǔn)年利率5年（含）以下為2.75%;5年以上為3.25%;不過在辦理貸款時(shí)銀行可能會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)，可能會(huì)高于貸款基準(zhǔn)利率也有可能低于基準(zhǔn)利率。

公積金還款年沖和月沖的區(qū)別

公積金年沖是每年度進(jìn)行一次貸款償還，即每年度將賬戶內(nèi)所有余額進(jìn)行還貸，但是每月仍需還款且為現(xiàn)金方式。 公積金月沖是每月進(jìn)行貸款償還，如當(dāng)月賬戶內(nèi)余額不足時(shí)需事先將補(bǔ)差部分存入相應(yīng)的銀行賬戶。

如公積金賬戶內(nèi)余額多，則可以使用年沖，次年使用月沖。

如公積金賬戶內(nèi)余額較少，則可以使用月沖，個(gè)人壓力相對(duì)較少。 公積金年沖和月沖是可以相互變更的，對(duì)于大多數(shù)購(gòu)房者來說，公積金月沖是比較常見的選擇。

公積金貸款月沖和年沖有什么區(qū)別

年沖：一次性還款法，是指提取住房公積金余額一次性歸還貸款余額，重新計(jì)算月還款額并繼續(xù)按月還款的方法。月沖：逐月還款法，是指每月直接從還貸人住房公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月住房貸款本金和利息的方法。

商業(yè)貸款公積金月沖和年沖的區(qū)別：“月沖”可緩解月供壓力公積金賬戶上的錢不僅能作為購(gòu)房的首付款，而且買房之后，每月繳納的公積金還能沖還貸款，以減輕購(gòu)房者還貸壓力。

不過，在“月沖”、“年沖”這兩種常見的沖還貸方式上，很多購(gòu)房者有所糾結(jié)。事實(shí)上，兩者也的確各有優(yōu)勢(shì)，如何選擇，關(guān)鍵還要看房貸者本身現(xiàn)金流等情況。所謂“月沖”，就是銀行逐月在公積金賬戶上把資金支取出來，用來支付住房貸款的本息。對(duì)絕大多數(shù)購(gòu)房者來說，其能夠申請(qǐng)到的**公積金貸款額通常不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的繳存數(shù)一般也小于月還款額，因此，常常要用“公積金+商業(yè)貸款”的組合方式申請(qǐng)房貸，并用“月沖”來減輕還款壓力。

“年沖”能省利息所謂的“年沖”，就是用公積金賬戶中的余額來一次性抵扣貸款本金。根據(jù)規(guī)定，“年沖”資金將優(yōu)先償還公積金貸款本金。“年沖”的好處在于，可以一下子大大降低公積金貸款的剩余額度，來節(jié)省公積金貸款利息，這一點(diǎn)想必是很多人所看重的。

不過，需要考慮到的是，公積金貸款的成本相比商業(yè)貸款來說是更低的，而多數(shù)人公積金“年沖”，并不能大幅減輕商業(yè)貸款的壓力。而且，“年沖”的話需要將資金累積一年，而公積金存款的利率是較低的，這一年當(dāng)中公積金只是享受了較低的存款利息，從貨幣時(shí)間價(jià)值的角度來考慮并不合算。手續(xù)方面，如果原本簽訂的是“月沖”協(xié)議，想要更換為“年沖”，需要原協(xié)議滿一年，向有關(guān)部門提交申請(qǐng)即可。